Baufinanzierung über Bausparkasse

Rotlicht, u.s.w ausgerechnet die Leute die Geld verdienen (sollten)!!

Was mir aber nicht bekannt war, und ich weiß nicht, ob ich das richtig verstanden habe, die BSK kann das Darlehen ablehnen, wenn es bereits in diesem Jahr viele Kredite genehmigt hat und im Topf kein Geld mehr vorhanden ist ? Also wäre das, das große Risiko bei dieser Finanzierung.

Genau das habe ich erlebt!! Dann wird eben nicht zugeteilt, bzw. die zu erreichende Bewertungsziffer muß größer sein.

Habe ich aber bei einem Annuitätendarlehen nicht auch ein Risiko, wenn die Zinsbindung ausläuft ?
Neine, warum soll die Bank die Verlängerung ablehnen. Macht sie auch nie!! Nur der Zinssatz ist das Risiko.

Aber 10% EK ist zu wenig!!!

Gruß

pauline

 

das ist eben das Grundwesen des Bausparens

Viele (deshalb gibt es auch Bausparkassen welche sich z.B Gemeinschaft der Freunde (GdF).........nennen) zahlen kleine Beträge in einen Topf.

Alle haben mehr oder weniger den Wunsch zu bauen.

Jeder schließt einen Vertrag über eine gewisse Summe = Bausparsumme

von dem er einen vereinbarten Prozentsatz anspart = Ansparsumme

und den Rest bis zur Bausparsumme als= Darlehenssumme

bekommt.

Beispieles gibt viele Varianten, wird extra so gemacht, um n. m. Meinung die Vergleichbarkeit zu erschweren)

Bausparsumme 100 000

Ansparsumme 40 000

Darlehenssumme 60 000



Aus diesem Topf werden dann große Beträge ausgeliehen.Die Kredite.

Den ersten großen Betrag bekommt der fleißigste Sparer. Die Fleißigkeit kann manch ganz einfach u. a. an der Zinsrechnung ablesen.

Dieser "Fleißigkeitsschlüssel nennt sich auch BEWERTUNGSZAHL.

Bis zum nächsten größeren Betrag muß also weiter gespart werden. Zusätzlich beginnt der erste Kreditnehmer ja schon wieder seine Raten zurück (in den Topf) zu zahlen. Das ist die Tilgung.

Wird aus irgendwelchen Gründen (man kann die Sparer ja nicht zwingen, obwohl sie einen Regelsparbeitrag genannt bekommen) weniger gespart, dauert es halt mit der Auszahlung des nächsten Kredites länger. Wird aber z. B. viel zusätzlich getilgt (das gibt es ja beim Bausparen auch) ist wieder mehr im Topf und es geht schneller.

Deshalb dürfen Bausparkassen auch keinen verbindlichen Zuteilungstermin nennen. Das ist ihnen verboten.

Also: Je nachdem wie schnell oder langsam der Topf gefüllt wird, desto schneller oder langsamer werden die Bauspardarlehen zugeteilt. Der Schlüssel hierzu ist die Bewertungszahl.

Beschwert sich also jemand, dass seine Zuteilung ewig dauert, ist er halt in seiner Gemeinschaft nicht fleißig genug mit der Zahlerei, oder ihm wurden Bären aufgebunden, so a la, mit 13 Euro mtl. kannst du einen Hunderttausender besparen.

Am System liegt es NICHT

Gruß ins Morgengrauen

 

Tröste Dich, das gilt nicht nur für Taxifahrer, sondern für viele Selbständige.
Sind bei Eheleuten dann noch beide selbständig, wird´s erst recht nichts.
Aber auch bei Angestellten spielt der Beruf eine Rolle. Das bekamen in den letzten Jahren einige ITler zu spüren, trotz festem Angestelltenverhältnis. Da spielt auch der Arbeitgeber eine Rolle (SAP oder 2 Mann Firma )

Man sollte sich darüber im Klaren sein, daß man bei jeder Finanzierung nach Ablauf der Zinsfestschreibung wieder auf seinen Kreditgeber angewiesen ist. Er ist ja nicht verpflichtet ein Anschlußdarlehen zu gewähren, so wie ich als Kreditnehmern das Darlehen ebenso kündigen kann.

Hat man dann ein Darlehen mit nur 1% Tilgung (oder noch weniger...auch das gab´s schon), dann wundert man sich, daß sich der Kreditbetrag kaum verändert hat, obwohl man doch schön fließig viele Jahre seine Raten bezahlt hat.

Beim BSV ist es ähnlich. Man hat sich zwar durch seine Sparraten einen "Anspruch" erarbeitet, doch dieser hängt von vielen Faktoren ab. Die Bewertungszahl ist nur ein Punkt.

Gruß
Ralf

 

Auch dafür gibt es eine Lösung, nämlich nach der Zinsfestschreibung fertig sein mit der Tilgung.

Gruß
Gilles
genial eben

 

Auf jeden Fall den Tilgungsplan einmal genau studieren und nachschauen, ob Ihr das wirklich schultern könnt. Dabei auch mal überlegen was passiert, wenn mal nicht alles glatt läuft. Als Selbständiger hat man selten ein geregeltes Einkommen, und eine Finanzierung während Sonnenzeiten kann schnell kippen wenn mal Wolken aufziehen.

Und nicht vergessen, Ihr müsst auch von etwas leben...trotz Hausbau und Finanzierung.

Gruß
Ralf

 

BSV und so

Hallo,

ich habe gerade den Eindruck bekommen, ich bin bei diesem Thema tagelang von falschen Voraussetzungen ausgegangen!! (Oder ich gehe jetzt von falschen Vorstellungen aus und trete voll ins Fettnäpfchen.)

Ich hatte vermutet, wenn beide arbeiten, , kann man auch einen Hausbau oder -kauf finanzieren. Bei einem Selbständigen vermutet das FA sowieso immer eine schwarze Kasse und steuerfreie Einnahmen ohne Rechnung. Bimbes eben. Aber offenbar ist es damit nicht so weit her, wie das FA glaubt.

Ein solches Objekt zu kaufen oder zu bauen kostet eben monatlich so bei 1500 für einen Kredit von 200.000. Also mehr als die jetzige Miete! Dazu kommt, das angesparte Eigenkapital sollte doch wenigstens 20% betragen.

Außerdem muß man nochmal für die Nebenkosten bis zum Einzug etwas „Klimpergeld“ von so 25.000 für allerlei unerwartete Probleme zur Verfügung haben. Es wäre nicht unüblich, daß man in einer solchen stressigen Situation auch mal einen teueren Fahrfehler macht. Das ist dann kein Zufall. Damit muß man rechnen. Baumängel kosten noch mal extra!

Wenn man bei einer Miete von 1000 kalt nichts mehr auf die hohe Kante bringt, sind entweder die Einnahmen zu gering oder die Privatentnahmen zu hoch. Das kann ich nicht entscheiden und ist auch nicht mein Bier.

Als Bank würde ich da auch vorsichtig werden!!!
Die Bank wird diese Erkenntnis dem Kunden nicht offen sagen. Sie schiebt eben Taxifahrer oder Basel vor.

Es geht eben nicht, sich ein schickes Haus zu mieten (ich nehme mal an, daß es schick ist) und sich erst dann zu überlegen, man könnte sich ja so etwas auch mal selbst kaufen. Da muß man die Weichen früher stellen!! Eben noch einige Jahre in einer ausreichenden Wohnung bleiben und dabei für die eigenen vier Wände sparen.

Sonst wird es die Geschichte von der Ameise und der Grille!

Gruß

pauline

 

Tja Pauline, auch wenn ich Dir bzw. Deinen Beiträge nicht immer zustimme,
Hier hast Du meine volle Zustimmung.

Gruß
Ralf

 

Knapp 1.000,-- € monatliche Belastung (entspricht ca. der bisherigen Kaltmiete) und 10 % EK ...
Da hab ich in meiner Zeit als Bankkaufmann (10 Jahre) schon schlimmeres gesehen.
Das geringe EK ist zwar für die Bank wichtig (was geschieht beim verwerten...), für dich ist jedoch die mtl. Belastung weit entscheidender. Entspricht sie der bisherigen (Miet-)belastung und sind die Einkommen stabil, so siehts schon machbar aus. Obs sinnvoll ist kann ich von hier aus nicht sagen.
Umgekehrt war mir immer suspekt, wenn jemand bisher kaum etwas gespart hatte und bei einer höheren mtl. Belastung der Meinung war, das Sparverhalten würde sich beim eigenen Haus schon ändern.

Zu deinen Angeboten:
Bei den hohen Zinssätzen für das Annuitätendarlehen: Ganz klar die Bausparvariante. Sie ist über die Laufzeit finanziell günstiger und bietet weitaus mehr Zinssicherheit (allerdings nur für ca. 50.000,--€, s.u.).
Alle wesentlichen Punkte hast du bereits klar erkannt. Aber:
Frag deinen Berater mal:
In 10 Jahren habe ich in meinen Bausparvertrag nur 21 TEURO einbezahlt. Wie soll so ein 160 TEURO BV zuteilungsreif werden??
Er wird dir erleutern, dass bis in 10 Jahren nur ein BV mit einer Bausparsumme von 50 TEURO zuteilungsreif wird. Die restlichen 110 T€ müssten zum jeweiligen Zins weiterfinanziert werden. Somit hast du nur teilweise eine Zinssicherheit. Aber besser als gar keine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung.

 

Hallo Tojo,

Taxiunternehmen werden bei vielen Banken tatsächlich in der Rubrik "kritische Branchen" geführt. Vor allem bei Online-Banken. Es ist also kein vorgeschobener Grund.
Ich verstehe allerdings nicht, wie der Abschluß eines Bausparvertrages dazu führen kann, dass die Bank dies als nicht mehr als kritische Branche ansieht.

Beste Grüße

 

Ich habe mir noch einmal Ihre Nachrichten angesehen, jetzt verstehe ich es.