Finanzierung mit Direktversicherung?

Wenn ich richtig rechne fehlen da noch knapp 200.000,-€

Und wer garantiert für die 180.000 in 25 Jahren?

Wo kommt das Geld für die zusätzlichen Raten her um die fehlenden 200.000,-€ bzw. 300.000,-€ zu bedienen?

Wie werden Rücklagen für evt. Reperaturen / Neuanschaffungen gebildet?

 

Wenn ich das richtig verstanden habe, werden die 180.000 ja in den nächsten 25 Jahren erst noch angespart.

Wie sollen die dann als Sicherheit dienen? Das Geld gibt es ja heute noch garnicht.

 

Grundsätzlich können Lebensversicherungen als Tilgungsersatz in eine Finanzierung mit eingebaut werden. Ob dies bei der derzeitigen Zinslage und der Entwicklung von diesen Versicherungen sinnvoll ist, müsste geprüft werden. Eine Überlegung wäre, die Versicherungen ruhen zu lassen und die benötigte Summe komplett zu finanzieren.

 

Deine Versicherungen sind doch aber nur 45k Wert?!

 

Freut mich für dich Andreas und hätte ich auch gerne: Versicherungen, die nichts kosten. Ich beneide dich.

 

Aber dann müssten sie danach versteuert werden - ist dsd berücksichtigt?

 

Die Versicherungen könnte man bestenfalls zum Rückkaufwert ansetzen. Die Bank hat sicherlich nichts dagegen wenn diese an sie abgetreten werden, aber einen Nutzen wirst Du daraus nicht haben.

Wenn ich also richtig verstanden habe, dann geht´s um ein budget von 400T€, EK von 30T€. Was ist mit den Riesterverträgen?
Soll ein Haus gebaut oder gekauft werden?

Ich würde zuerst einmal mit der Bank abklären was machbar ist. Bei 10% EK könnte ich mir vorstellen, dass die Bank kein Problem damit hat. Es versteht sich von selbst, dass das Einkommen so hoch sein sollte, dass der Kapitaldienst nicht zum Problem wird.

Unterstellen wir mal, dass Du irgendwie 40T€ an EK einbringen kannst, dann verbleibt für den Kredit ein Betrag von 360T€. Rechnen wir mal mit 2% zins und 3% anf. Tilgung, dann wären wir bei 18T€ p.a. oder 1.500,- € pro Monat. Dazu dann die Lebenshaltungskosten (Anzahl Personen) und man sieht was machbar ist. Klar kann man hier und da noch ein bisschen biegen, aber die Richtung ist wohl klar.

Wenn Du nun weitere Sicherheiten einbringen würdest, dann reden wir von einem Zinssatz der im Zehntelbereich besser werden könnte, oder um 50,- € pro Monat geringere Belastung. An so etwas würde eine Finanzierung niemals scheitern, und wenn doch, dann würde ich das ganze Konzept in Frage stelle (da auf Kante genäht).

Ich sehe also keinen Grund warum man die Versicherungen als zusätzliche Sicherheiten mit einbringen sollte. Über die beiden Riesterverträge kann man nachdenken, vielleicht ist es aber sinnvoller diese wirklich für die Rente zu nutzen.
Eine Reduzierung oder gar Aussetzung der Tilgung würde ich angesichts der niedrigen Zinsen nicht machen. Wer weiß was die Versicherungen in 25 Jahren noch wert sind.

 

Es sind vermutlich Direktversicherungen im Rahmen von Betrieblicher Altersversorgung, vermute ich aus dem Hinweis ( vom Brutto ab)
Dann bitte unbedingt jemanden fragen, der wirklich fit ist in diesem Thema (Versicherungsberater/Vermittler/Steuerberater/Rentenberater oder sonstigen (hoffentlich)Sachkundigen. Falsche Tips könnten fatal sein.

 

das sollte wohl die erste Anlaufstelle sein....

 

Ich würde mich Korkie anschließen und mit einem Anuitäten Darlehen finanzieren.

Bei wetten Daß Finanzierung ist im Zweifel alles und das am Ende weg !

Safety first !

 

Hallo andi47, soweit mit bekannt ist, können die Ansprüche aus Dirketversicherungen nicht, oder nur unter bestimmten Bedingungen abgetreten werden. Die Abtretung wäre jedoch notwendig, um die Versicherungen in die Finanzierung einzubauen.
Zudem haben Banken mittlerweile Schwierigkeiten damit, Versicherungen als Tilgungsersatz anzuerkennen. Bei Versicherungen als Darlehensgeber ist es ähnlich. Die meisten wollen Konzerneigene Produkte. Ich würde auf jeden Fall vorher entweder den Steuerberater, am Besten gleich das Finanzamt, oder die Versicherung selbst fragen, ob eine Abtretung machbar ist.
Es ist dann noch die Frage, ob der Rückkaufswert von 45.000 Euro überhaupt zur Konditionsverbesserung dient.
Eine Tilgungsaussetzung würde ich hingegen nicht vornehmen. Wenn dann nur als Zusatzsicherheit hinterlegen, wobei hier wie gesagt, die Machbarkeit zu klären ist.
Beste Grüße